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Kèo bóng đá(www.vng.app):退休理财术-退休族当务之急 加快减低债务水位

admin2022-12-254Đánh de online

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在讨论退休金的规画安排时,总是以现金准备、股债配置,和保险种类为主。

习惯扩张个人信用的美国社会,退休后的金融财务规划还包括「不负债」。美国个人财务顾问经常收到各式各样的理财咨询,例如金钱使用的习惯调整,增加外快收入的创新方法,债务处理及协商等,鲜少在台湾市场成为主流,却可能随着台湾人生活模式的西化而渐渐出现,或是全球利率大翻转的今年起,开始有退休族群必须加快债务处理,特别是投资型房贷。

美国退休人员协会拥有近3,800万名会员,是美国50岁以上民众喜欢加入的社群,「财务稳定」是该协会向来协助的议题之一。

在今年3月时,有会员向协会义务财务顾问提问:退休前是不是该把所有负债都还清?退休后适不适合再创造负债,例如房屋贷款?

该协会的忠言是,「退休时不负债是件好事」,但是若退休后还投资房地产、向银行申请房贷,那就要特别谨慎,切记要与退休帐户分开,如果动用了退休金部位,依照美国的税法,是需要为提取的资金缴纳税款,等于退休资金水位下降的同时,又新增了额外的支出。

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国人的退休后主要收入来源,中华经济研究院调查,去年与今年的比较,排名第一的「个人储蓄」分别占比69.4%、74.4%,呈现成长状况。

所幸「投资收入」项目,分别占比52.9%、61.7%,也同步成长。对照这两年的经济、金融情势,去年为严格防疫、清零居隔,台股大盘指数却冲刺「万七」、新台币兑美元汇率大升至27.6元;今年转为与病毒共存,迎接国境开放的国人一起度过确诊高峰,台股、新台币却是一路疲软至年底。

在此情况下,国人储蓄和投资收入的占比双双成长,显示台湾民众对于退休金累积的风险观念提升,要在储蓄部位上增加,也想借由实际投资获得额外收入。

经过今年的欧美升息循环,一反过去近乎零利率,民众在银行的存款利息收入明显增加,金融机构促销的美元优利定存3个月期最高有到4.88%,退休族群只需抱着现金「逐优利而居」,就有高于过去五年的利息收入来源。

而若还有银行融资借款,利率支付也节节高升,因此退休族加快减低债务水位成为当务之急,否则就会造成现金支出的意外增加,不利于退休资产的保值。

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